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26家上市银行小微贷款对比
网站编辑001 发表于:2020-7-24 21:15:00 复制链接 看图 发表新帖
阅读数:523
26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 泉源|广发证券《小微源起、汗青与现状——小微贷款复盘系列之一》
作者|倪军 屈俊 王先爽
2019年末,26家a股上市银行披露了普惠小微贷款数据,总余额52915.6亿元,占全行业45.4%;户均规模方面,17家A股上市银行均匀户均规模101.9万元, 较18年末增长4.7万元。
1、普惠小微贷款余额:建行、邮储、农行位列前三
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2、户均余额:兴业、浙商、中信排前三

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3、多数银行普惠小微贷款增量依靠新户拉动

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 均匀来看,普惠小微贷款规模增长来自户数增长贡献约68%,来自户均余额增长的贡献约32%。

4、大行普惠小微贷款存量:建行领先

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 2019年末,六大行普惠小微贷款总量32,570.1亿元,占贸易银行普惠小微贷款总量比 重为28.1%;六大行普惠小微贷款余额较18年末增长45%,远超行业均匀增速23%。按羁系要求的40%增速,本年五大行(不包罗邮储银行)普惠小微贷款增量需到达 10,415.3亿元。从普惠小微贷款占各项贷款占比来看,邮储银行最高,占比到达了13%,由于基数 较高,同比增速相对慢一些。其他五大行的该项占比在5%左右,但增速相对较快。

5、大行普惠小微贷款客户会合度:交行最高

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 从户均规模来看,建行、农行、邮储属于“高户数+低户均”模式;工行、中行、交 行“低户数+高户均”模式。

6、工农中建普惠小微贷款利率较低,均在5%以内

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 从代价来看,邮储银行普惠小微贷款均匀利率6.18%,为大行中最高,别的五大行在 4.3%-4.95%,中国银行最低。上述低户均模式的银行,利率代价水平较高,而高户 均模式的银行,利率代价水平较低,可见即便政策有减费让利的导向,银行分化过 程中市场化逻辑还是存在。

7、股份行:招行存量领先

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 2019年末,7家披露了普惠小微贷款余额的上市股份行总余额15,901.4亿元,占贸易银行普惠小微贷款总量比重为13.7%;7家股份行普惠小微贷款余额较18年末增长 24.3%。从普惠小微贷款占各项贷款占比来看,浙商、安全、招商银行占比力高,在10%以 上。中信银行、兴业银行占比力低,但增速较快,分别为49.8%和37.0%。

8、股份行:兴业银行客户会合度最高

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 从户数来看,安全银行户数最高为69万户。相较大行,股份行普惠小微贷款户数较低。

9、除中原、兴业外,股份行零售贷款收益率均大于5%

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 从代价来看,19年末上市股份行中仅有浦发银行披露了普惠小微贷款均匀利率,为 5.51%。由于普惠小微贷款利率应与零售贷款利率最为靠近,可以看出相比大行,股 份行对普惠小微贷款订价更高。
2019年末,披露了普惠小微贷款余额的11家上市城商行和2家上市农商行普惠小微贷 款总余额4,444.0亿元,占贸易银行普惠小微贷款总量比重为3.8%。19年,12家上市 城农商行披露了普惠小微贷款余额,均匀同比增速约26.4%。
从普惠小微贷款占各项贷款占比来看,上海银行、北京银行、成都银行占比力低,在 2%-4%,但增速较快,尤其是成都银行19年普惠小微贷款余额增速51%,为上市城 农商行中最高。

10、城农商行:江苏银行、渝农商行存量领先

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html
11、南京银行、西安银行客户会合度较高

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 从户均规模来看,南京银行、西安银行户数较低,户均余额较高,可 以看出客户会合度较高。

12、城农商行已披露普惠小微贷款利率均在6%以上

26家上市银行小微贷款对比_网站编辑001于2020-07-24 21:15:00发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-55652-1-1.html 从代价来看,19年末上市城农商行中仅苏州银行、渝农商行披露了普惠小微贷款平 均利率,分别为6.32%和6.20%。从团体贷款订价来看,城农商行订价水平较大行和 股份行更高。
13、广发证券推测:2020年普惠小微贷款增长24%,年末余额近14.5万亿元
从上一轮小微贷款提量的效果来看,小微贷款灵敏增长的最大隐患在于其对银行资产质量的影响,且必要2-3年时间袒露。新一轮政策引导下发放的小微贷款会在多大水平上使银行面临资产质量压力?差别银行对于此种压力应该怎样应对?
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文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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