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「读财报」银行“含科率”哪家强?
刘冠华 发表于:2020-4-18 12:00:36 复制链接 看图 发表新帖
阅读数:398
「读财报」银行“含科率”哪家强?_刘冠华于2020-04-18 12:00:36发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-53946-1-1.html

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从被视为大水猛兽到全情拥抱,金融科技正在大踏步的改造传统的商业银行。“传统商业银行将成为21世纪的恐龙”,这句银行业内的著名预言也将回归它的本义:科技和互联网将会赋予银行更多新厘革,而不是颠覆银行业。
上市商业银行“含科率”哪家强?a股上市银行2019年年报已一连出炉,梳理可发现,金融科技是上市银行年报中当之无愧的高频词汇。金融科技与商业银行的化学反应在加速发酵,越来越多的银行找到数字化转型的感觉,尝到金融科技反哺主业的长处。
金融科技投入:建行金额居首,招行占比领先
从一开始唯恐会被互联网金融打击,到现在扛起大旗自动加大投入,金融科技已被商业银行视为业务发展的新驱动力。
从金融科技的投入力度来看,根据已披露的年报信息,2019年上市银行信息科技投入占营收比例继续进步,此中“最舍得费钱”的是招商银行,2019年信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,占营收的比重提拔至3.72%的程度,暂时位居第一。
「读财报」银行“含科率”哪家强?_刘冠华于2020-04-18 12:00:36发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-53946-1-1.html

图1:部分披露金融科技投入环境的上市银行(停止2020年4月12日)
如果从绝对规模上看,六大国有银行绝对规模排名靠前。此中创建银行2019年金融科技投入176.33亿元,位居第一,占业务收入的2.50%;其次是工商银行,2019年金融科技投入163.74亿元,但据此测算占业务收入的比重只有1.91%;第三是农行,2019年该行信息科技资金投入总额127.9亿元,据此测算占业务收入的比重也只有2.04%;紧随厥后的是中行,2019年信息科技投入为116.54亿元,同比增长15.15%,占营收的比重为2.11%;邮储银行2019年信息科技投入81.80亿元,占业务收入比例为2.96%;垫底的是交通银行,2019年信息科技投入50.45亿元,同比增幅22.94%,占业务收入的2.57%,较上年提拔0.38个百分点。
除此之外,安全银行虽未披露具体的金融投入金额,但其年报表现。2019年该行IT资源性付出及费用投入同比增长35.8%,此中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元。
科技人才数量提拔工行领先
科技人才是金融科技力气的最大保障。从2019年年报数据看,加码金融科技人才,发力数字化转型已成为银行的共识。
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图2:部分披露金融科技人才环境的上市银行(停止2020年4月12日)
财报披露数据表现,现在工行的金融科技职员数量和占比均较大,停止2019年末,该行金融科技职员数量3.48万人,占全行员工的7.8%。其次是创建银行,科技类职员数量约1.02万人,占全行员工的2.75%(备注:根据年报数据,创建银行“信息技能开发与运营”职员27727人,占比7.99%)。交通银行境老手金融科技职员3460人,同比增长59.15%,金融科技职员占比4.05%,同比提拔1.33个百分点。
股份制银行中安全银行科技职员数量凌驾7500人;中信银行科技职员为3182人,别的2016年8月该行建立了金融产物IT创新实验室,广纳金融科技人才的同时,在各业务条线摆设数字化人才;光大银行全行科技职员达1542人,占全行员工的3.38%。
手机银行争取战
手机银行承载着银行对移动端的入口和流量的争取,因此手机银行是数字银行转型结果的关键指标之一。
年报数据表现,六大国有大行手机银行客户数总计已超14亿户(各银行客户数累加盘算,不思量一人多客户端的环境),工商银行、创建银行、农业银行分列前三甲,均突破了3亿户关口。此中,工商银行手机银行客户数为3.61亿,创建银活动3.51亿,农业银活动3.1亿;邮储银行手机银行客户数达2.6亿户,月活用户同比增长32%;垫底的是中国银行,手机银行客户数仅有1.81亿。交行没有公布这一数据。
从手机银行生意业务额上看,农业银行手机银行生意业务量整年到达61.83万亿,创建银活动58.93万亿,中国银活动28.28万亿,邮储银行手机银行生意业务额仅为7.1万亿元;工商银行和交通银行并没有公布这一数据。
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图3:部分上市银行披露手机银行用户数量(停止2020年4月12日)
股份制银行中,早在2018年招行App的用户规模就逾越了交通银行,成为国有大行之外开始达得手机银行用户总数破亿的商业银行。停止2019年年底,招商银行App累计用户数达1.14亿户,借记卡数字化获客占比24.96%;掌上生存App累计用户数达9126万户,名誉卡数字化获客占比达64.32%。
步入5G期间后,移动端的紧张性将更加凸显,因此手机银行端的发力将是未来银行数字化竞争的紧张特性。
别的,由于手机银行已经成为生动客户最多的线上生意业务渠道,因此上市银行的APP生动度也将成为数字化成效的紧张参考指标。
2019年“招商银行”和“掌上生存”两大APP的月生动用户达1.02亿户,较上年末增长25.58%;安全银行的口袋银行APP月生动用户数为3292.34万户,较上年末增长23.5%;中信银行手机银行和动卡空间两大App月活客户均突破1000万户;光大银行手机银行、阳光惠生存、云缴费三大App月活用户2155万户;民生银行手机银行累计用户数5211万,月活用户1021万,年生意业务额逾9.2万亿,零售线上平台生意业务替换率99.68%。
科技决定银行未来
硝烟四起的数字化海潮中,科技决定着银行的未来。突如其来的新冠肺炎疫情磨练着银行“零打仗”的线上服务本事。
安全银行董事长谢永林表现,突发的疫情把安全银行的线上化运营和数字化策划推向了一个新的高度。
邮储银行在年报中表现,每年拿出业务收入的3%左右投入到信息科技范畴,同时加速科技人才引进,到2023年底实现全行科技队伍翻两番。
招商银行行长田惠宇提出,科技是唯一大概颠覆商业银行策划模式的力气。要真正实现“轻策划”和“轻管理”,也必须依靠科技的力气。“因此,我们旌旗光显地提出打造金融科技银行,把探索数字化策划模式作为转型下半场的主攻方向。”
中信银行方合英行长表现,“将继续加大科技投入,本年投入预算为66亿元,科技投入在营收占比将突破3.5%,而且不设上限。本年将继续增长科技职员,根本形成与金融科技发展和数字化转型相顺应的人才梯队和布局。”
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