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【干货】必须掌握的个人贷款小知识!
pfjzd 发表于:2020-4-18 07:11:25 复制链接 看图 发表新帖
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一、什么是个人贷款
个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的天然人发放的用于个人消耗、生产谋划等用途的本、外币贷款。此中,乞贷人的根本条件是具有完全民事活动本事的中国公民或符合条件的境外天然人;贷款用途明确正当;名誉状态精良,无庞大不良名誉记载;具备还款意愿和还款本事。在此底子上,银行会根据差别贷款的特点对乞贷人有些差别性要求。个人贷款以天然人为乞贷主体,单笔金额较小风险分散,限期相对较长,乞贷人提前还款征象较多,整个贷款的资产质量相对较好。
二、个人贷款大抵可分为几类?
1. 根据个人信贷用途的差别,可以分为个人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、个人消耗贷款、个人谋划性贷款等。
2. 根据个人信贷包管方式的差别,可以分为名誉贷款和包管贷款,而后者又包罗包管贷款、抵押贷款、质押贷款等。
3. 根据个人信贷还款方式的差别,可以分为分期还款贷款和一次还清贷款,而前者又包罗等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款等方式。
4. 根据个人信贷限期的差别,可以分为短、中期贷款和恒久贷款。短期贷款在1年以内(含1年),中期贷款在1到5年(含5年);而恒久贷款一样平常在5年以上,多在20至30年。
【干货】必须掌握的个人贷款小知识!_pfjzd于2020-04-18 07:11:25发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-53857-1-1.html

三、个人贷款品种
1、个人住房贷款
个人住房贷款是指贷款人向乞贷人发放的用于购买自用平常住房的贷款。
(1)按照资金泉源分别,个人住房贷款一样平常可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
(2)按照住房买卖业务形态分别,个人住房贷款也可以分为新建房个人住房贷款、个人再买卖业务住房贷款和个人住房转让贷款。


2、个人谋划性贷款
个人谋划性贷款,是指银行向符合相干规定的乞贷人发放的用于生产谋划的个人贷款。


3、个人综合授信
个人综合授信业务,是指银行根据个人客户取得抵质押、包管、名誉的综合名誉环境对个人客户确定最高授信额度,在不高出授信有用期和可用额度的条件下,乞贷人可以一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。最高额抵押是指经抵押人与抵押权人签订协议,在最高债权额限度内,以抵押物对肯定期间内发生的债权作包管。
可用额度,是指个人综合授信额度项下可用于发放贷款的额度,可用额度便是个人综合授信总额度与额度项下已发放贷款余额之差。


4、个人质押贷款
个人质押贷款是指乞贷人以未到期权利根据(包罗本外币定期储备存单、根据式国债、储备国债(电子式)、定期存款特户、本外币理财产物、具有现金代价的保险单等以及依法可质押的其他种类的权利根据)作质押,从贷款银行处取得肯定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。个人质押贷款可通过网点柜面、网上银行等渠道自主理理。
四、个人贷款的利率
1、个人贷款利率实行方式有几种?
基准贷款利率:是指人民银行公布的个人贷款利率,在市场具有广泛的参照作用。
浮动贷款利率:是指在整个乞贷期内随人民银行公布的基准利率变更而调解贷款实行利率,调解时间和浮动比例,由借贷两边在乞贷时议定。浮动贷款利率一样平常是以基准贷款利率为基准而上下浮动。
固定贷款利率:是指在贷款条约签订时即设定好固定的利率,岂论贷款期内人民币基准利率怎样变更,乞贷人都按照固定的利率付出利钱。
混淆利率:是指在贷款开始的一段期间内(利率固定期)利率保持固定稳定,利率固定期竣过后利率实行方式转化为浮动利率。
住房公积金利率:住房公积金贷款属于国家政策性贷款,故贷款利率较贸易贷款利率低。
2、固定利率好还是浮动利率好?
乞贷人选择哪种利率更符合,关键是要根据将来利率的走势判断而确实,假如将来肯定时期利率上升,则选择固定利率可镌汰利钱付出;假如将来肯定时期利率走稳大概下调,则选择浮动利率可镌汰利钱付出。以是浮动利率和固定利率没有绝对的上风之分。
五、个人贷款的还款方式
个人贷款一样平常有多少种还款方式?每种还款方式有什么特点?
银活动满意差别乞贷人差别收入环境的须要,推出差别的还款方式:有的还款方式归还本金的速率比力快,有的则归还本金的速率较慢。固然接纳差别的还款方式导致终极归还的总利钱差别,但我们知道,各种还款方式都是根据乞贷人剩余本金的多少盘算利钱的...您前期归还的贷款本金少,终极还的总利钱天然就多。以是,选择哪一种还款方式没有是否最省钱,只有是否更符合。现在,个人贷款常用的还款方式重要是等额本金还款、等额本息、等额递增(减)还款、按期付息还本还款四种。

文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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快乐人L 发表于 2020-4-18 07:30:51 | 阅读全部
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