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35家上市银行资产质量“大考”:七成不良率同比下降 五家城商行超2%
网站编辑004 发表于:2020-4-16 09:57:10 复制链接 看图 发表新帖
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35家上市银行资产质量“大考”:七成不良率同比下降 五家城商行超2%_网站编辑004于2020-04-16 09:57:10发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-53746-1-1.html 随着上市公司年报进入麋集披露期,银行业的期末“大考”结果单也迎来市场的校阅。
外部环境错综复杂,国内经济连续承压,银行业的资产质量是否担当住了磨练?这个答案已经可以从上市银行交出的年度结果单中发现端倪。
近期,标点财经研究院团结《投资时报》对a股和H股已发布2019年业绩陈诉的35家上市银行举行了梳理分析(停止4月5日),并按不良贷款率这一指标由高至低排名。从统计结果来看,天下性银行的资产质量相对较佳,五家不良率高于2%的银行全部为城商行,依次是锦州银行(0416.HK)、甘肃银行(2139.HK)、郑州银行(002936.SZ)、江西银行(1916.HK)、中原银行(1216.HK)。而从同比厘革来看,24家上市银行的不良率相比2018年末有所降落,占比69%。
华西证券(行情002926,诊股)(002926.SZ)研究陈诉以为,2019年业绩团体略高于其预期,告急是资产质量好于预期下光荣资本没有显着提拔。预测2020年,行业面临息差回落压力、经济压力下信贷需求回落以及光荣风险提拔等负面影响,其预计行业团体利润增速将开始回落,但同时降准以及后续存款利率调解可以部分对冲上述负面影响。如今板块估值仍处低位,看好板块的绝对收益空间,别的2019年部分上市银行提拔了分红率,团体股息率也相应提拔。
不良率首尾相差5.66个百分点
根据中国银保监会公布的数据,2019年四序度末,贸易银行不良贷款率为1.86%,与上季末持平。而纳入统计的35家上市银行不良率均匀值为1.72%,低于行业团体程度。
不外,上市银行内部分化却较为显着,不良率收尾相差高达5.66个百分点。详细来看,排名最高的是锦州银行,客岁末以6.52%的不良率遥遥领先偕行;第二至五名依次是甘肃银行、郑州银行、江西银行、中原银行,不良率分别为2.45%、2.37%、2.26%、2.23%。别的,哈尔滨银行(6138.HK)和天津银行(1578.HK)不良率分别为1.99%和1.96%,也高于1.86%的贸易银行团体程度。可以看出,上述七家不良率高企的银行均是城商行。
其他28家银行中,除了晋商银行(2558.HK)的不良率为1.86%外,27家都低于行业团体程度。资产质量最优的是邮储银行(601658.SH)和泸州银行(1983.HK),分别为0.86%、0.94%,均在1%以下;厥后依次是招商银行(行情600036,诊股)(600036.SH)、贵州银行(6199.HK)、无锡银行(行情600908,诊股)(600908.SH)、长沙银行(行情601577,诊股)(601577.SH)、渝农商行(行情601077,诊股)(601077.SH)、重庆银行(1963.HK),不良率均低于1.3%。
相比之下,天下性银行的资产质量更加稳固。六大国有行的不良率均在1.5%以下,此中不良率最高的是交通银行(行情601328,诊股)(601328.SH),为1.47%;最低的是邮储银行。
股份制银行方面,纳入统计的有6家,安全银行(行情000001,诊股)(000001.SZ)和中信银行(行情601998,诊股)(601998.SH)不良率最高,均为1.65%,紧随厥后的是光大银行(行情601818,诊股)(601818.SH)和民生银行(行情600016,诊股)(600016.SH),均为1.56%;此中招商银行的不良率最低,为1.16%。
《投资时报》研究员还留意到,35家上市银行中,只有三家实现了不良率和不良贷款余额“双降”,分别是招商银行、农业银行(行情601288,诊股)(601288.SH)和江阴银行(行情002807,诊股)(002807.SZ)。
24家银行资产质量改善
总体来看,上市银行的资产质量仍在向乐观的方向演变。统计结果体现,2019年末,35家上市银行中有24家不良率相比2018年末低落,占比69%,出现出喜人的态势。
观察各家银行的同比厘革,首当其冲的依然是锦州银行,不良率上涨1.53个百分点,为此中最高。其他银行同比增减均低于1个百分点,广州农商银行(1551.HK)、江西银行、天津银行、哈尔滨银行不良率分别增长0.46个百分点、0.36个百分点、0.32个百分点、0.26个百分点,增长值排在第二至五位。
在资产质量好转的银行中,江阴银行厘革最为显着,不良率从2018年末的2.15%降至1.83%,降落了0.32个百分点,并已低于行业团体程度。排在厥后的依次是九江银行(6190.HK)、中原银行、招商银行、民生银行,不良率分别降落0.28个百分点、0.21个百分点、0.2个百分点、0.2个百分点。
值得留意的是,2018年末,甘肃银行、郑州银行和中原银行不良率均同比上升0.5个百分点以上。而步入2019年,甘肃银行仍旧没有转机,不良率上升0.16个百分点至2.45%。郑州银行不良率降落0.1个百分点至2.37%,中原银行降落0.21个百分点至2.23%,二者虽有所改善但不良率仍旧保持在2%以上高位。
两家银行拨备覆盖率破红线
除了资产质量,各家银行抵补风险的本领怎样?
拨备覆盖率是权衡贸易银行贷款丧失准备金计提是否富足的一个告急指标。2018年,拨备覆盖率羁系要求由150%调解为120%—150%。
不外,拨备覆盖率也并非越高越好。固然这一指标通常用来权衡银行业抵补风险本领强弱,但也有观点以为,拨备覆盖率过高有潜伏利润之嫌。
客岁9月,财政部对《金融企业财政规则》举行了修订,形成了《金融企业财政规则(征求意见稿)》,为真实反映金融企业策划结果,防止金融企业利用准备金调治利润,束缚金融机构为潜伏利润而太过抬高拨备覆盖率的活动,财政部明确提出“如今拨备覆盖率根本尺度为150%,对于高出羁系要求2倍以上,应视为存在潜伏利润的倾向”。
观察上述35家上市银行2019年末拨备覆盖率,由高到低排序,前五名依次是招商银行、邮储银行、渝农商行、泸州银行、贵州银行,分别为426.78%、389.45%、380.31%、349.78%、324.95%。
而一些不良率偏高的银行,拨备覆盖率则显着偏低,资产质量更加堪忧。拨备覆盖率排名倒数的五家银行依次是锦州银行、甘肃银行、中原银行、哈尔滨银行、青岛银行(行情002948,诊股)(002948.SZ),该项指标分别为127.28%、135.87%、151.77%、152.50%、155.09%。可以看出,上述银行拨备覆盖率均在150%的羁系红线附近倘佯,锦州银行和甘肃银行以致已经跌破红线。
再从同比厘革环境看,有九家银行拨备覆盖率有差异幅度的下滑,排名前三的是广州农商银行、浙商银行(行情601916,诊股)(601916.SH)、甘肃银行,分别镌汰68.55个百分点、49.57个百分点、33.6个百分点。
别的,26家银行拨备覆盖率同比上升,此中四家上升高出50个百分点,包罗贵州银行、招商银行、重庆银行、无锡银行,该项指标分别增长90.43个百分点、68.6个百分点、53.96个百分点、53.42个百分点。(泉源:投资时报)

文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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