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拼团贷款、理财,银行花式营销!获客成本降低,风控模型面临挑战
万胜 发表于:4 天前 复制链接 看图 发表新帖
阅读数:487
拼团贷款、理财,银行花式营销!获客成本降低,风控模型面临挑战_万胜于2020-03-25 20:39:44发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-48085-1-1.html

作者:刘芬
泉源:独角金融


拼团模式火到了银行

近来,邮储银行、南京银行、浙商银行等多家银行推出贷款、理财团购优惠。“贷款也能团购?利率低至4.75%”、“团办5人以上,利率低至5.44%”、“理财拼团,足不出户”……

固然同为拼团模式营销,但各银行在对象门槛、入团方式、风控、利率等方面均有差异。而无论是对银行和用户而言,拼团模式背后存在的风险也不容忽视。

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银行玩拼团,交际网络低沉获客资本
克日,南京银行在微信公众号宣传“你好e贷”拼团活动,根据拼团人数差别利率也差别,15人(含)及以上的团每人一年期优惠利率5.58%。团长可分享链接约请挚友,但参团者须为“你好e贷”新用户,不可同时到场多个团。

拼团贷款、理财,银行花式营销!获客成本降低,风控模型面临挑战_万胜于2020-03-25 20:39:44发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-48085-1-1.html

(图片泉源:南京银行页面)

邮储银行徐州市分行也推出拼团贷款活动。“白领贷”8人团办,年利钱4.88%;“交易贷”6人团办,年利钱4.35%。邮储银行南京市分行向医护职员推出“医路邮爱”团购贷款。3人团年利率4.85%起,5人团年利率4.75%起。

浙商银行则推出“e家银资金池”,包罗个人池、家庭池、亲朋池,买通相互间的资产和负债。用户开通资金池后可在线约请新朋侪一起理财,拉1人即可成团,拼得越多赚得越多,团长还享受更多优惠。

独角金融相识到,银行推出的拼团贷款、拼团理财优惠限期一样寻常是一年,一年后规复正常利率。有行业人士体现,实在拼团理财一两年前就有,近来是受疫情影响银行就在营销上做了新实验,本质上照旧通过进步理财收益率吸引更多储户。

中心财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉分析,“拼团模式,实际上是使用交际网络低沉获客资本、快速获客;用户也能节流资金的使用资本。这种裂变式营销在金融范畴算是在零售上的创新。

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风控门槛各差别,一些银行资助拼团
独角金对比发现,固然几家银行都套用拼团营销,但在对象门槛、入团方式、风控等方面各有差异。

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(图片泉源:独角金融根据公开资料整理)

在贷款对象选择上,这些银行的门槛都不低。有些银行是看重公积金缴纳,有些重点开发公务员、银行、央企职工。南京银行“你好e贷”要求申请人是正常缴纳公积金而且名誉记载良好的用户。邮储银行的“交易贷”是面向个体工商户、企业主等。“白领贷”、 “医路邮爱”紧张面向国企、公立医院等单元职工。

在利率上,由于各家银行对于几人成团的要求不一样,利率也不一样。别的,值得一提的是,拼团贷款的利率并不都按拼团人数分别。“家庭池”贷款利率高低是看团体用户在浙商银行质押资产的环境,按比例盘算利率,此中理财优于存款。

在组团方式上,有的银行要求自己组团。有些银行则资助拼团。比如,“你好e贷”则要求团长开团72小时内拼团人数不少于3人,因此团长大多约请亲朋入团。“医路邮爱”用户在页面填好个人信息后会有邮储工作职员资助拼团,用户大概会和陌生人一起完成团购贷款。

在风控上,各银行的做法也不尽雷同。一些银行是抬高贷款门槛,对用户工作有限定;一些银行则要求用户在线测试授信额度,填写资产环境、年贩卖额等;尚有银行让用户为亲朋负担贷款包管风险,须要时扣押逾期职员资产。

据浙商银行客服职员先容,“用户可以创办家庭池,将一家人的额度汇总后分享使用贷款,一样寻常最多7人加入。亲朋池创办后可以拉朋侪加入,将自己的额度提供给对方使用,类似个人委托贷款和乞贷。”

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银行面对风控寻衅,用户需鉴戒包管风险
对于银行而言,想做好拼团模式仅有代价上风还不敷。

欧阳日辉向独角金融体现,“要想取得乐成,代价和服务两个因素都要有。金融产物代价下调轻易做到,但还要有拼团生态,生态不敷的话服从会很低。”

最紧张的是风控标题,假如发生呆坏账,这种拼团模式不能长期地玩下去。和从前相比风控大概会更加严格,这对银行的技能体系、风控模子大概是个寻衅。但风控模子更严格的话也会缩小客户群体。”他说道。

有些用户对代价比力敏感,看到金融产物有代价优惠时就积极购买,但仍需鉴戒背后的风险。

“你好e贷”产物先容表现是纯名誉,额度循环贷款,按日计息,随借随还;“交易贷”也是额度循环,随借随还;但是循环贷款的斲丧用途很难严格限定,大概存在套现风险。

“假如亲朋池成员的乞贷发生逾期,不会影响借给其额度的用户的征信。但是,往外出借额度的用户必要负担包管和代偿责任。也就是说,假如您朋侪还不上,大概必要您来替他还。”浙商银行客服职员说道。

有行业人士担心,拼团贷款大概会加大逾期风险,拼团理财也有肯定的风险性。用户在选择金融产物时要看风险评级和自己的蒙受度是否匹配,不要盲目跟风。

欧阳日辉还发起,“金融产物的代价偶然比力埋伏,不但是外貌的代价,大概反面还隐蔽着一些服务费用。银行推出这么一个拼团产物,在代价上照旧要把优惠实打实地给斲丧者。”

你对银行的拼团贷款、理财业务有什么想说的?欢迎品评区留言与我们互动。

文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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安夕萌mdj 发表于 3 天前 | 阅读全部
求问,信用卡开通不用可以吗?
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