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盘点:2019年银行金融科技大事件
杨柳657 发表于:2020-1-11 14:31:49 复制链接 看图 发表新帖
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“未来,举世金融增长点在于金融科技”,中国人民银行行长易纲在第十一届陆家嘴论坛上表现。
在2020年之初,回望2019年的金融行业,金融科技是浓墨重彩的一笔。
这一年,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,健全金融科技羁系根本规则体系,从政策层面支持金融科技的发展创新,金融科技迎来新篇章。
随后,中国人民银行发布《关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的关照》(银发〔2019〕237号)、《金融科技产物认证目次(第一批)》《金融科技产物认证规则》,金融科技羁系进一步细化。
这一年,银行作为金融行业的紧张构成部分,从多个角度加大了对金融科技应用的探索。
金融科技成为银行改革新动能
比年来,随着科技深度赋能金融行业,金融行业得到发展新动能,供应侧竞争加剧,银行与用户的关系发生变化,由卖方市场渐渐转向买方市场,主导权徐徐转向用户。同时,用户对金融服务的个性化要求更高,银行的策划理念已经从传统的“以产物为中央”变化为“以用户为中央”。
在如许的情况下,银行传统的体制机制已经不恰当新的财产情况,金融科技不但仅是行业发展的新动能,也成为了银行体制机制改革的新动能,银行开始将金融科技融入体制机制改革中。
2019年,银行表里兼修,将金融科技融入机制改革中。一方面临构造架构举行科技化调解,从内部强化团体的科技化服务本事,另一方面创建金融科技子公司,提升对外举行科技输出的本事。
1、工行和招行构造架构调解
构造架构调解上,以中国工商银行(下称“工行”)和招商银行(下称“招行”)为代表。
11月4日,工行在港交所发布公告称,中国工商银行股份有限公司金融科技研究院正式创建。金融科技研究院紧张业务方向是开展金融科技新技能前瞻性研究及技能储备、重点金融科技范畴战略规划布局和创新应用。自此,工行形成了“一部、三中央、一公司、一研究院”的金融科技构造架构的布局,包罗:包罗金融科技部、业务研发中央、数据中央、软件开辟中央、工银科技有限公司、金融科技研究院。
工行的构造架构布局最紧张的特点是广,涉及研发、内部部分沟通、运营多个方面,作为国内最大的贸易银行之一,改革每每是牵一发而动满身,工行云云广泛的构造架构调解,背后是工行快速将自身变为金融科技公司的战略态度(工商银行行长谷澍担当21世纪经济报道记者专访时表现,未来的银行就是金融科技公司)。
12月25日,据公开资料表现,招行在总行层面创建金融科技办公室,由总行战略规划与实验部更名改组而成,定位为全行金融科技的统筹管理与推动部分。同时,招行的信息技能架构由“一部三中央”调解为“一部六中央”,原有的“一部三中央”为信息技能部、数据中央、研发中央、测试中央,调解后,取消原研发中央,新设4个中央,就此形成的“一部六中央”为信息技能部、数据中央、测试中央、零售应用研发中央、批发应用研发中央、根本办法研发中央、数据资产与平台研发中央。在此之前的10月,招行发布公告称,“每年至少投入收入的3.5%于金融科技”获批写入章程。
招行2019年对金融科技的构造架构布局有三个特点:一是夸大对金融科技的战略器重;二是强化中台职能,最大化衔接技能和业务,招行12月对信息技能架构的调解,充实展示了按业务范例、服务客群重新设置研发团队,确保研发资源能及时相应并最大化贴合业务逻辑;三是加强对数据摆设的完满,在生存数据中央的同时,新增数据资产与平台研发中央,前者定位为被页粳负责云盘算中央的创建与运维,后者定位于中台,推动并赋能全行大数据运用,可见,对于数据的应用布局是覆盖了招行前中背景的。
究竟上,比年来,金融行业业务与技能割裂的标题早就是行业关注的话题之一,同时,银行体制机制僵化,影响其在市场化竞争中的及时相应。笔者以为,招行2019年的构造架构调解是对管理这些标题的一次紧张探索,也是银行业灵敏构造转型的一次紧张实验。
2、多家银行创建金融科技子公司
在积极调解自身的同时,银行也动手创建金融科技子公司,以应对市场竞争。
2015年12月,兴业银行创建了国内第一个贸易银行金融科技子公司——兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(下称“兴业数金”),随后,各银行连续创建了金融科技子公司。2019年就有3家银行金融科技子公司创建,停止2019年,共有10家银行系金融科技子公司创建,移动付出网整理如下:
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除此之外,2019年,多家银行也表现将要创建金融科技子公司。8月27日,交通银行发布2019年半年度陈诉,在当天的业绩发布会上,交行行长任德奇表现,交行正积极推进金融科技子公司创建;11月,广发银行信息科技部干系负责人在“广发银行助力大湾区高质量创建”消息座谈会上向外透露,广发银行2020年将创建金融科技子公司,现在正在行内审批。
据悉,作为国内最早创建的银行系金融科技子公司,兴业数金2019年上半年亏损约1.67亿,只管兴业数金主业务务为金融云服务,策划利润受回款周期影响大,但这仍然反映了银行金融科技子公司须要应对的挑衅巨大。
当前,银行系金融科技子公司纷纷创建,金融科技子公司须要思索其在团体内的定位怎样,贸易红利模式是怎样的,究竟,金融科技子公司创建的目标之一就是以市场化的方式应对市场竞争,并获取红利。
金融、技能、场景加快跨界融合
随着严羁系常态化,互联网企业从事金融业务的限定越来越大,获取牌照难度大,互联网企业开始去金融化,依托科技力气转向科技服务成为转型路径之一,而银行有从事金融服务的资质,却受限于科技力气和场景。在如许的配景下,银行与互联网企业的互助利好两边,俨然成为一个新的趋势,此中,互助的重点就是金融科技。
4月3日,中国创建银行和腾讯告竣战略互助,共建金融科技实验室。
5月29日,浙商银行与蚂蚁金服公布开展战略互助,两边将在在金融科技、普惠金融、新零售、金融咨询与顾问等范畴睁开精密互助,从而更好地服务实体经济。
11月6日,兴业银行与小米团体在北京签订战略互助协议,将在金融科技、供应链金融、付出结算等范畴实现长期战略互助,构建聪明互联网金融生态圈。
11月中旬,福建华通银行与京东数科在北京签订战略互助协议,两边将拓展金融科技互助范畴,在金融私有云、智能运营、智能营销、大数据风控以及斲丧金融、供应链金融等多业务范畴睁开互助。
11月尾,中国邮政储备银行与蚂蚁金服在北京举行全面深化战略互助协议签约仪式,两边将进一步加强金融业务和金融科技范畴的互助。邮储银行董事长张金良表现,两边将充实发挥各自上风,共建线上线下一体化的金融服务体系,共同探索普惠金融的可连续发展之路。
12月16日,工行与阿里巴巴、蚂蚁金服在京签订全面深化战略互助。此次互助聚焦金融科技、打造开放生态,两边将创建互为场景、互为生态、互为客户的新型互助同伴关系。
银行从多个角度推进金融科技的应用
1、重构底层架构
11月8日,工行发布聪明银行生态体系ECOS 1.0,这是对企业级业务架构的整合重构。
从需求端来看,用户金融需求日趋生存化、场景化,银行须要开放互助、构建金融服务生态圈,仅仅研发一个业务处理处罚体系已经无法满意用户需求;从供给端看,科技应用加快金融行业转型升级,加大科技在金融业务中的渗出是提升未来竞争力的紧张本事。
可以说,ECOS体系是工行金融科技应用的集大成者。12月中旬,工行行长谷澍在担当《21世纪经济报道》采访时表现,ECOS体系在技能应用上有三个特点:一是在IT架构上,创建核心业务加开放平台的双核心架构,隔离表里网络,确保安全的同时,分身机动性,现在,90%以上的业务已摆设在开放平台;二是具备技能研发本事,这是应用科技打造可连续上风的保障;三是组件化的研发模式,好比,将产物计划参数化,新产物推出更轻巧易行,据悉,现在95%以上的产物可以通过参数调解机动设置。
笔者以为,工行此次从底层架构的角度加码金融科技,科技赋能其创建“全客户、全渠道、全产物”的生态化业务架构,同时,组件化的研发模式大大淘汰了重复研发的资本,提升业务迭代的服从。
工行作为国有大行之一,业务量巨大,重构底层架构的难度不问可知,可见,对工行而言,金融科技转型是一件迫切且值得大调解的事变。
2、参加人脸付出市场
二维码期间,银行错失入局的先发上风,第三方付出崛起,以致其市园职位被撼动。就此,银行深刻熟悉到付出对于金融格局的影响加大:一方面,付出背后承载了用户的金融需求;另一方面,可以通过付出获取商家和斲丧者的交易业务数据,而数据已经成了新的生产要素。
以是,比年来,银行加大对付出的器重。
对于2019年的付出来说,人脸付出是重中之重,同时,人脸付出也是金融科技在付出范畴的应用之一。随着物联网技能发展,5G商用开启,人脸付出装备背后蕴含的贸易潜力得到了越来越多的认可,银行也参加了人脸付出的战局。
10月尾,银联、工行、农行等60余家机构在浙江乌镇举行的第六届天下互联网大会“金融科技——深度融合多项赋能”论坛上发布“刷脸付”产物。早在此前,银行就已经有人脸辨认试点的探索,紧张是各银行在小范围内的试点等,移动付出网整理如下:
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3、探索开放银行之路
随着金融科技的鼓起,开放、互助已经成为银行应对各类挑衅的紧张办法,开放银行概念应运而生。现在,开放银行的探索尚处于初期,没有体系性的应用落地。2019年各银行分别探索了自己的开放银行蹊径。
中国农业银行创建开放产物体系,加大对G端的服务,5月尾,在国家政务平台和各类生存场景中提供开户、缴费等金融服务。
兴业银行的上风在于同业与金融市场(F端),对于开放银行的探索也是从F端入手。2017年,兴业银举措手在兴业数金金融云的根本上创建开放银行,停止2019年9月末,兴业银行开放平台对外提供9大类128个API接口,涵盖用户、账户、消息、付出、安全、交际、理财、检索、感知等范畴,触达场景端零售客户超220万户,日均交易业务规模突破10亿元,为银行端引入场景端客户超30万户。
11月28日,百信银行在其生态同伴开放日上正式发布开放银行生态加快器。据移动付出网相识,开放银行生态加快器将聚焦新技能、新金融、新斲丧三大核心范畴,注入四大加快资源,操持三年内加快100家科创型中小微企业实现成上进阶。
各银行对开放银行的探索有所区别,对于开放银行的器重却是划一的。
4、央行数字货币新盼望
颇值得一提的是,3月,中国人民银行数字货币研究所再设新金融科技子公司长三角金融科技有限公司,注册资源为5000万元人民币,法定代表人为央行数字货币研究所副所长狄刚。策划范围为软件开辟;从事金融科技干系技能开辟、技能咨询、技能转让、技能服务、金融科技干系体系创建与运行维护。此中,央行数字货币研究所旗下深圳金融科技有限公司占55%股份,而苏州高铁新城管理委员会旗下苏州高铁新城创新创业投资有限公司占45%股份。
12月,据报道,在中国人民银行牵头下,工、农、中、建四大国有贸易银行将到场央行法定命字货币项目,并在深圳、苏州等地试点。未来法定命字货币的发展怎样,银行将饰演怎样的脚色,值得关注。
总结
总的来说,2019年,银行对金融科技的应用范围广,但紧张是各个银行的独立探索,行业性的落地较少。同时,由于银行传统的构造架构不能较好顺应用户需求的变化,构造架构调解也是2019年银行的一件大事。
2019年12月30日,中国人民银行金融科技委员会聚会会议在北京召开,指出,2020年要对峙发展与羁系“两手抓”,连续推动金融科技行稳致远。
笔者信任,2020年将是羁系与市场共同进步的一年,行业规范性将继续提升,技能应用将在康健的市场情况下进一步拓深。同时,开放与互助仍将是行业主旋律,在多方推动之下,金融科技的发展将进入快车道,未来可期。

文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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