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区块链赋能中小银行面临三大难题——访江苏银行网络金融部副总经理梁斌
小雨敲窗y 发表于:2020-1-11 13:40:25 复制链接 发表新帖
阅读数:366
本报记者/张周游/北京报道
随着区块链技能渐渐排泄到环球银行业,不光国有大行,中小银行也竞相到场区块链技能新赛道。
“从技能层面看,商业银行都应该积极拥抱区块链技能,大型银行具备从战略角度举行区块链布局的条件,中小银行更多地应该从业务角度去思量互助。从业务层面看,大银行更多是举行技能或平台方面的主导,中小银行以共同为主,其本质都是金融科技通过创新本领去办理业务创新和发展标题。”江苏银行网络金融部副总司理梁斌继承《中国谋划报》记者采访时如是说。
在梁斌看来,针对差异体量的银行,在联合区块链技能方式上和业务转型上存在区别。“中小银行不愿定要创建、发展自己的区块链平台,到场权势巨子机构、到场行业领头羊的同盟链体系,也是合剃头展区块链的途径之一。在具体的落地中,中小银行可以联合自身的业务特点,在某个行业、某个场景举行聚焦突破。”
梁斌坦言,如今银行在利用区块链赋能时,还广泛面临标准标题、应用场景标题以及包罗买卖业务吞吐量、同盟链摆设和账本迁徙标题在内的技能提拔标题,发起全行业共同研究办理。
中小银行不愿定要自建区块链平台
《中国谋划报》:对中小银行而言,联合区块链技能的难度与大型银行相比有何差异?针对差异体量的银行,联合区块链技能的方式是否有区别?
梁斌: 区块链技能联合其他的金融技能,对银行业的影响是巨大的,从远期看具有颠覆性的作用。好比,区块链可以从底层办理信托标题,由此区块链技能对银行把控金融风险提供了全新的思绪与本领。信托是区块链和金融联合的纽带,银行是管理风险的,风险是由于不信托,不信托是信息不对称,信息不对称是信息太少大概信息失真。这就是区块链和金融联合的巨大代价。
基于这些明确,银行要以业务场景为抓手,以区块链技能为辅助,力图用区块链技能去办理或是探索办理本来业务中的痛点,并在此根本上发现和发掘业务落地项目标亮点和红利点。
不外,针对差异体量的银行,在联合区块链技能方式上和业务转型上存在区别。
在技能方面,大行的科技根本与研发投入肯定比中小银行要高,同时在人力资源、资金设置方面也都有显着的上风,别的大行网点覆盖天下,其品牌影响力、市场影响力决定了大型银行具备创建自有区块链平台、打造天下级互助场景的本领。
中小银行不愿定要创建、发展自己的区块链平台,到场权势巨子机构、到场行业领头羊的同盟链体系,也是合剃头展区块链的途径之一。做银行不是做技能,银行谋划的核心目标是发展业务,中小银行的聚核心肯定是业务的创新拓展,而不是区块链技能自己,到场别人的链有利于会合有限的资源,做好自身业务创新,终极促进数据共享、优化业务流程、低落运营资本、提拔协同服从,实现金融代价的新突破。在具体的落地中,中小银行可以联合自身的业务特点,在某个行业、某个场景举行聚焦突破。
在业务层面,区块链对大银行和中小银行带来的变化是一样的,都是对业务的拓展、创新提供有用的支持,差异之处在于大银行更多地举行技能或平台方面的主导,而中小银行以共同为主。固然脚色差异,但在过程中各类银行通过区块链技能都实现了业务创新和发展。
《中国谋划报》:中小银行在落地区块链技能时必要留意哪些标题?
梁斌:起首,区块链技能要联合自身的投入资源、技本领气、职员设置等因素,确定是否必要创建一条自己的链,还是到场国家、行业、企业的链。其次,发展区块链技能的根本目标是发展业务,技能落地要依附于业务场景的支持。同样技能也要能匹配业务的要求,没有技能支持,业务只是纸上谈兵。末了,要留意安全管理标题,要留意成员的监督与管理。我们也渴望更多的同业和核心企业可以到场进来,只有互助才气共赢。
发展区块链技能的核心目标是业务代价的表现,技能门路既可以自建,也可以接纳到场的模式。
三大区块链发展标题待办理
《中国谋划报》:江苏银行“苏银链”跨行贴现业务区块链买卖业务平台和物联网智能贷后监控预警平台,均入围中心网信办存案名单。从实践看,区块链业务给银行跨行贴现业务及物联网贷款业务分别带来哪些改变?
梁斌:如今,在票据市场上存在“一票多卖”、虚伪商业汇票等标题。“苏银链”跨行贴现业务区块链买卖业务平台是基于区块链去中心化的特点,与互助银行接纳分布式的服务器摆设方案,接纳了链上链下相联合的方式即链下与各家互助行签订协议,包管上链数据真实,办理票据信息的存证标题。
江苏银行物联网动产质押贷款服务,是通过物联网技能对动产实现无遗漏羁系,实现全线上随借随还。
我们相识到,在银行传统的线下动产质押业务场景下,中小微企业存在融资难、融资源钱高、业务管理繁琐等核心痛点标题,同时银行方也存在对质押物仓储信息把握不对称等风险标题,这些困难制约了中小微企业通过动产质押管理融资业务。为增强羁系数据客观性,增强贷后管理,我行运用区块链技能,将原始感知信息写入我行“苏银链”平台上,确保数据安全存储传输,实现客观名誉体系。进一步提拔物联网羁系数据的透明度和客观性,对银行增强动产质押业务贷前贷后管理,提拔风险管理本领提供有力支持。
《中国谋划报》:如今金融机构在区块链范畴比力审慎,区块链技能在银行落地是否存在困难或瓶颈?
梁斌:如今区块链落地困难紧张包罗以下几个方面:一是标准标题。区块链行业若要转向更深条理的应用,技能标准的订定是重中之重。假如各机构在差异的标准上不停创建新的“孤岛式”的办理方案,将导致产生无数基于差异标准的、颠末巨大妥协的、复杂的、封闭办理方案。假如没有行业标准,金融机构之间也无法实现交互操纵。同时,技能的代价在于共享,不大概独自开展试验,必要与同舟共济的企业社区举行互助。区块链技能的真正代价在于形成一个生态体系,发起可以大概研究订定区块链的行业应用规范及标准,渐渐提拔区块链技能自己的可用性。
二是应用场景标题。区块链不是独立中心化的体系,必要在多方到场、互助共赢的环境下才气发挥其特性。银行在探求各类得当区块链业务场景的同时,还必要办理怎样扩大“朋侪圈”的标题,让更多的互助同伴到场自己搭建的业务场景,产生业务效能,如今该项工作另有较大的难度。别的区块链技能对银行业固然有诸多的利益,但在实际的应用中其特点与银行紧张业务还存在差异,银行的核心业务广泛具有小额高频的特性,短时间内的并发量较大,但如今主流的区块链技能数据写入时间仍然较长,利用场景仍有肯定的范围性,还必要银行联合其特性探求更多的应用场景。
三是技能提拔标题。区块链的创建还存在一些不可回避的技能标题,发起全行业的到场共同研究办理。
好比,买卖业务吞吐量的标题,即由于共识算法必要斲丧大量资源,随着同盟链接入的机构增长,买卖业务处置处罚性能肯定一连降落。如今正在与互助同伴探索方案突破性能瓶颈。
同盟链的摆设标题,即由于区块链分布式的特点,节点会摆设至各个差异的所在,但大概缺少长途维护升级的操纵和方法。摆设出去的节点在完成摆设工作之后会显得孤立而无中心化,其操纵和整个生命周期不再像已往的中心化体系始终处于控制之中。
账本迁徙标题,即针对区块链无穷增长的账本特性,接纳技能的方式,将本来以文件情势存储的账本举行调解。必要在不影响账本的根本块链布局的环境下,举行账本向传统关系型数据库中的迁徙和恒久生存。

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