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逾8000万元贷款逾期,泰安银行非标“遇险”
顺势而为47 发表于:2019-12-21 12:33:33 复制链接 发表新帖
阅读数:469
一纸公告,还原了泰安银行非标投资风险的真实案例。
克日,郴州市金贵银业股份有限公司(股票简称“ST金贵”,002716.SZ)公告称收到了泰安银行的《民事告状状》,具体事由为泰安银行委托兴业信托向ST金贵发放信托贷款1亿元,ST金贵未能按时还款,未还乞贷本金为8700万元。
《中国策划报》记者在采访中相识到,上述业务模式作为银行投资非标的紧张渠道曾一度盛行,对于银行而言,既可以实现增长贷款规模同时可避开资源风险羁系,不外这一模式易导致信贷风险在体外循环,已渐渐退出市场。
据相识,泰安银行的非标投资风险已受到关注。相干评级陈诉指出,该行非标投资渐渐到期但在证券投资中占比仍较高,对风险控制本领带来寻衅。
非标投资逾期
2016年5月,泰安银行与兴业国际信托有限公司(以下简称“兴业信托”)签订《兴业信托.泰盈3号单一资金信托信托条约》,委托兴业信托向ST金贵发放信托贷款1亿元。
兴业信托与ST金贵签订《兴业信托.泰盈3号单一资金信托信托贷款条约》,由兴业信托向金贵银业提供信托贷款1亿元,同时ST金贵的法人曹某某向兴业信托出具《包管书》,对ST金贵的该笔贷款提供连带责任包管。2016年5月24日,兴业信托依约向金贵银业发放了信托贷款1亿元。
公告表现,ST金贵未按期归还2019年9月23日应付出信托贷款的本金/利钱合计5158083.33元,兴业信托在2019年10月18日向ST金贵送达《信托产业原状分配关照书》,确认该信托于2019年10月18日提前制止。同时,兴业信托并将该信托项下的未变现的信托产业原状分配给了泰安银行。
某上市信托公司业务部总司理告诉记者,这一业务布局为典范的非标。据相识,早前对于有存量授信,但受制于存贷比规模而无法直接发放贷款的项目,银行会通过与信托公司互助发放信托贷款来实现,这一业务模式作为银行投资非标的紧张渠道曾一度盛行,不外在2018年1月,羁系下发委贷新规之后,这一业务模式日渐式微。
某信托公司业务人士坦言:“这类业务多半不合规,假如是正常的业务,银行自己表内放贷款就可以了。如今羁系趋严,这类业务开展得很少。”
浙江某农商行金融市场部总司理也指出,从前银行通过信托给企业发放信托贷款,在贷款规模和资金投向上都可规避羁系,不外,如今羁系要求穿透,从前的银信通道业务不好做了。
2018年7月,中诚信评级在泰安银行跟踪评级陈诉指出,泰安银行非标投资渐渐到期但在证券投资中占比仍较高,对风险控制本领带来寻衅。
记者就上诉项目中的资金泉源以及怎样控制非标投资风险采访泰安银行,停止发稿,未获复兴。
大幅计提资产代价丧失
据泰安银行披露的2019年三季报表现,该行2019年前三季度实现投资收益1.84亿元,相称于该行2018年整年投资收益的1.36倍。中原银行首席经济学家王军表现,贸易银行的投资收益既有同业投资,也包罗金融市场的债券和基金投资,市场风险均较大。
在投资收益增长的同时,该行的手续费及佣金收入则出现亏损。数据表现,该行前三季度手续费及佣金净收入为-0.95亿元,这一数值在2018年为-1.06亿元。
法询金融资管研究部总司理周毅钦向记者分析,手续费及佣金净收入是收入和付出的轧差效果。“一样平常核算在中央业务科目下,正常环境下,绝大部分银行的手续费及佣金净收入都是正值,即收入大于付出;但也不扫除有些贸易银行特殊是个别中小银行付出大于收入的环境,紧张是由于中小银行客户根本单薄,获客本领较差,金融科技体系仍然大略,因此在涉及中央业务的工作推动中仍必要倚重于外部金融机构或三方机构,由此产生的本钱大于开展业务得到的收入。”
记者注意到,本年以来多家银行加大资产减值丧失的计提力度,泰安银行也不破例。数据表现,2019年前三季度,泰安银行计提资产减值丧失为4.33亿元,为2018年整年计提的资产减值丧失的10.7倍。
谈到银行加大计提资产减值丧失,周毅钦以为这紧张有三方面缘故因由,一是由于实行IFRS9,新准则下以摊余本钱计量的金融资产和以公允代价计量且其变动计入其他综合收益的金融资产所涵盖的金融资产范围略有扩大,以是计提减值的金融资产范围也略有扩大;二是银行主动对标羁系要求,采取更为审慎的风险分类尺度,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款;三是银行加大不良贷款处理力度,不良贷款核销金额显着增长。
值得一提的是,在股权方面,泰安银行的部分股东股权退出后,由当地多个国资企业受让。本年6月,银保监会答记者问时表现,停止如今,来日诰日团体已将持有潍坊银行、泰安银行、中江信托等十余家金融机构的股权向新的投资者转让,并由新的股东策划管理,各项业务策划正常。
数据表现,停止2018年底,泰安银行的紧张股东分别为泰安泰山控股有限公司(持股20%)、泰安金融控股团体有限公司(持股15%)、山东康平纳团体有限公司(持股10.22%)、泰安市泰山投资有限公司(持股9.99%)、泰安市泰山都会创建投资有限公司(持股9.99%)、泰安市都会发展投资有限公司(持股9.99%)。
泉源: 中国策划网
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文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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