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“我有某某疾病,能买保险吗?”健康告知这样做,不容易被拒保
网站编辑003 发表于:2019-12-21 03:16:18 复制链接 看图 发表新帖
阅读数:1060
我经常碰到朋侪来问我,我有××疾病,我能买保险吗?
着实啊,真的不必多想。要去试!


我有一个朋侪打小就身段欠佳。早些年不绝抱着把身段养养好再做保障的想法。谁知光阴似箭,拖着拖着竟然转眼十几年已往了。迩来小聚聊起这件事,她透袒露了心田的无穷担心。
“我挺想买一份重疾险的,以后也好有个保障。”
“可我身上小毛小病挺多的,万一保险公司拒保怎么办?”
“我如今都三十好几了,如今买是不是很贵了、不划算了?”
等等等等。
年年忧思年年过。
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着实不绝都会有一些朋侪前来咨询,问身上有这个毛病能不能买保险,有谁人毛病能不能买保险。

应该这么说,我们99%的人都去过频频医院,再加上体检服务的遍及,多少都知道本身身段有一些指标非常。但这些都不须要成为我们设置保障的“担心”。由于说到底,我们并不是在「买保险」,而是要「申请保险」


保险公司到底是怎样核保的?


固然大多数时间,我们都感觉本身总在被“倾销”保险,似乎买菜一样,只要我们想买就能买。但现实上我们和保险之间是一个相互选择的过程。
由于保险公司说到底就是一个红利机构,全部我们购买的康健险都是须要保险公司考核的,这个过程就叫核保。面对差别的人群,保险公司所要负担的风险概率差别,这就须要对投保人区别对待。
一样平常保险公司会从以下几个方面对我们举行核保,
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简单来说,如果从康健角度来思量,保险公司以为:
年事大的抱病概率比年事小的抱病概率大,即便如今疾病有年轻化趋势;
女性的抱病风险比男性高,但是男性的身故风险却比女性高;
差别的职业它的抱病风险也有差别,每天在外跑的贩卖,风险大概就比文书类的高,不外步伐猿就除外了;
如果你有什么极限活动爱好,保险公司也得好好斟酌一下。
这些,就都造成了即时咱俩投保同一家公司同一种保险,也大概会有费用上的差别,投保效果的差别。
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因此,颠末保险公司核保后,会给我们差别的人做出分类,简单来说就出现两种效果:
可以投保不可投保
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但这内里每一种效果又有差别的情况。
所谓尺度体,就是康健告知没出现标题,保险公司决定按照尺度保费举行承保
但另有一种情况是,我们在康健告知里提交的情况,保险公司以为还须要再深入的查一下,那就有大概会让我们提交体检陈诉或病历举行考核,末了保险公司以为不影响投保的,那也会按照尺度体直接承保的。


那如果会影响投保呢?
那就有大概进入下一档:
次尺度体承保。
次尺度体承保,简单来说就是保费要贵一点,风险要高一些。由于康健不尺度,就得定制保险了。
于是就有了加费承保。顾名思义,一样平常都是不敷康健的身段情况,比方BMI>30的肥胖。
而责任免除承保,就是说我们身上的某个特定器官的疾病,没有保障,保险公司不承保。除此之外,其他疾病都正常承保。就好比比力广泛的,乳腺结节和甲状腺结节,就有大概会出现责任免除承保的情况。
但这些情况也不是刻舟求剑的。由于随着医疗技能的进步,有许多曾经被视为“严肃”的疾病,都在逐步治愈。好比甲状腺癌,固然也叫癌症,但是治愈的概率很大,也在逐步脱离“重疾”这个范畴。


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不外我们也会碰到一种情况,就是医生说“这个无大碍”,但是和保险公司一说,就会被区别对待。这现实上是由于核保医学和临床医学不大一样。
临床医学讲求的是病人现在的康健情况。但核保医学就要看得更远一些,如果有数据表明这些症状有大概导致未来罹患大病的概率,那么保险公司就会审慎思量。
就好比甲状腺结节吧,枚举几个产物给各人看看,
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一些重疾险就对可承保的甲状腺症状做出了详细指标,只要在指标内,都可以正常承保。而一些医疗险则做出了除外承保的结论,意思是除了这部门的医疗我不管,其他的我都可以给你报。
那么有人就问了,那我是不是要在康健告知里什么都写呢?岂不是要写下一整本病历?

康健告知岂非要抄下整个病历本吗?



在投保中如实填写「康健告知」、做到最大诚信,是我们申请保险的根本原则。由于未来须要理赔的时间万一发现我们在投保前有所遮掩,很大概被保险公司拒赔,这可就不划算了。
以是有些人很审慎,会一股脑儿的本身知道的、体检中的全部非常指标都告知保险公司,但也有些人投保时并不器重告知环节,核保通过才突然想到几年前曾经做过这个门诊谁人CT的。
以是,这个「康健告知」得做到多如实呢?
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我们如今投保一样平常是两种渠道,一种是在互联网保险中举行线上投保,另一种是传统保险的线下投保。

○ 线上投保的康健告知

互联网保险的康健告知,都是在网页中接纳扣问告知的方式,
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这种情况下最公道的方法是:仅针对扣问的标题举行告知,没有扣问的标题,无需告知的。
如果扣问中有不符合本身康健情况的,只要在末了点“有部门标题”,就会进入智能核保,到时间再针对详细的康健情况举行告知就可以了。着实照旧挺方便的。
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○ 线下投保的康健告知
线下投保的时间,我们都会在填写投保申请时拿到一份纸质版的康健问询表,
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只要内里扣问到的内容,如实回复就好。

○如果身段状态比力多,也可以采取【预核保】的办法。
所谓预核保,着实就是先将我们(被保险人)的康健告知问卷和体检资料,在正式投保前交到保险公司的核保处,举行一个提前考核。
预核保的长处是如果万一拒保,不会留下拒保记载,毕竟有过拒保记载以后,也会影响其他保险产物、其他保险公司的考核。

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每个保险公司都有本身的核保体系,会有一些差别,以是核保效果也大概会发生差别。

如果对本身的康健情不太自负,我们可以:
1、咨询一下保险公司有没有预核保的服务,先核保试试。
2、多选几家保险公司同时投保,末了选一家对本身最有利的。
3、如果一旦决定申请保险,最幸亏申请前和期待期里,就不要恣意到场体检,省得带来一些不须要的贫苦了。
4、社保这块千万别省。由于只有社保中的医保,才气真的能“不计前嫌”(不管我们曾经得过什么病)、“不畏未来”(也不计算我们未来大概会得什么病),护你我全面。

以是啊,趁芳华少年,身富力强,早早规划,才是正道。

文章来自理财客-www.licaiker.com 网络收集整理
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