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2019全球银行1000排行榜出炉!这家银行资产规模和税前利润为第一
理财牛人 发表于:2019-12-20 16:27:17 复制链接 看图 发表新帖
阅读数:1012
作者:梁涛、李石凯
泉源:文章摘自《新金融》2019年11月刊
内容提要: 2019 年度环球银行1000 排行榜的数据表现,环球银行业的复苏仍在继承,但步调有所放缓, 而且环球银行业的结构分化仍在加剧。对国际金融危急以来环球银行业运行态势的分析表现上榜银行的匀称资源富足率连续上升,表明环球银行业抗风险本领有所加强,上榜银行的匀称利润率连续上升,表明环球银行业红利本领显着加强。国际金融危急以来环球银行业运行的结构分析,表现中国板块的环球份额不停上升,表明中国银行业的环球竞争力加强,环球银行业会合度进步,环球银行业竞争正在由把持竞争向寡头把持演化。环球银行业的运行态势和结构特性要求我们对金融政策举行公道调解以顺应其发展的新特性和新趋势。
弁言
2019 年7 月,英国《银行家》杂志公布了全面体系反映2018 年环球告急银行运行状态的“环球银行1000 排行榜”。通过直接对比,我们可以大概相识差别银行环球竞争本领的厘革状态;通过加总,我们可以大概相识2018 年环球银行业的运行;通过聚类,我们可以大概相识2018 年环球银行业的根本结构。因此,该榜单提供的信息值得学界和业界高度关注。
2008 年国际金融危急发作以来,环球银行业的运行显着出现两大根本特性:其一,无论从一级资源、资产规模还是从税前利润观察,2019 年度上榜银行的数据已经全面逾越2008 年度即危急前的水平,环球银行业复苏态势显着;其二, 在环球银行财产团体复苏的配景下,差别板块银行复苏进程存在显着差别。因此,当前环球银行财产竞争格局与危急前比力已经发生了质的厘革。
国际金融危急已颠末去整整十个年初,通过体例危急以来上榜银行干系数据的时间序列有利于我们相识环球银行业的运行特性。与以往告急从上榜银行一级资源、资产规模和税前利润等绝对指标分析环球银行财产运行差别,本文告急分析环球银行财产的运行态势与结构特性。
一、2019 年度“环球银行1000 排行榜”扼要分析
2019 年度的环球银行1000 排行榜是对2018 年环球银行业运行最全面、体系、客观地表述(The banker,2019)。过细阅读2019 年度环球银行1000 排行榜,通过加总、聚类和个案三个维度我们可以分析出2018 年环球银行财产运行的二个根本特性:从上榜银行总体观察,环球银行业复苏在继承, 板块分化加剧;从上榜银行个体观察,工行、建行再次成为行业标杆,中国主流银行的体现依然亮眼。
(一)上榜银行总体运行状态分析
加总上榜银行的全部数据并举行比力,我们可以相识2018 年环球银行业团体运行的根本状态。表1 表现2019 年度全部上榜银行的一级资源合计到达82,920 亿美元,比上一年度的82,350 亿美元增长了0.69 百分点;全部上榜银行的资产规模合计到达1,228,010 亿美元,比上一年度的1,236,530 亿美元镌汰了0.69 百分点;全部上榜银行的税前利润合计到达11,350 亿美元,比上一年度的11,120 亿美元增长了2.07 百分点。观察上面三组数据,我们发现除了上榜银行的资产规模略有降落,一级资源和税前利润仍旧保持了肯定的增长,以是如果仅仅只思量该年度数据环球银行业的运行大抵仍旧处于复苏阶段,但是对比前几个年度我们则可以大概发现环球银行业复苏的步调已经显着放缓。好比,2018 年度上榜银行的一级资源增速高达11.68%,资产规模增速也到达8.96%,税前利润更是高达15.59%。现实上上榜银行2019 年度的体现不光仅只逊于上一年度而是2010 年度以来体现最差。因此,2019 年度很大概是环球银行业复苏的一个拐点。起首,这一判定符合周期理论, 其次,当前影响环球银行业运行的倒霉因素日益出现。
2019全球银行1000排行榜出炉!这家银行资产规模和税前利润为第一_理财牛人于2019-12-20 16:27:17发布在理财客_互联网理财小白首选之站|http://www.licaiker.com/thread-41357-1-1.html 资料泉源:根据英国《银行家》杂志“环球银行1000排行榜" 年度数据盘算

从板块维度分析,表1 的数据表明2018 年度环球银行业中体现最好的是美国板块,起首美国上榜银行的一级资源、资产规模和税前利润都出现正增长;其次,美国板块上榜银行的资产规模和税前利润的增速与其他板块相比最高。由于受到英国脱欧和债务题目的困扰,2019 年度欧洲板块上榜银行的体现仍旧差能人意,该板块上榜银行的一级资源和资产规模仍旧负增长,税前利润虽为正增长,也是由于上一年度的基数太低的缘故。固然2018 年日本宏观经济的运行总体向好,但是日本板块仍为进一步被边沿化,只管上榜银行的一级资源厘革不大,但是资产规模降落2.99 个百分点,税前利润大幅降落27.27 个百分点。上个世纪90 年代之后,日本板块上榜银行的数量、一级资源、资产规模、税前利润的环球份额不停出现降落趋势,现实上已经丧失了作为独立板块举行统计的意义。中国仍旧是天下银行业保持复苏态势的告急动力,从一级资源观察2019 年度中国上榜银行仍旧保持了5.54% 的增速,居各大板块之首,阐明降杠杆在银行财产已经取得了实质性结果,为未来银行业妥当运行打下了良好的底子。中国板块上榜银行资产规模增速痴钝,税前利润小幅降落的告急表明变量泉源于汇率, 人民币兑换美元的比率由6.88 降落到6.51,如果扣除汇率因素,中国银行税前利润不光没有降落,还会有6% 以上的增幅。
(二)上榜银行个体运行状态分析  
阅读2019 年度环球银行1000 排行榜,我们可以发现,进入环球主流银行的门槛不停进步,2019 年度排名一级资源环球第10 位的三井住友金融团体,其一级资源为146,739 亿美元,排名资产规模环球第10 位的是法国农业信贷银行,其资产规模到达2,131,911 亿美元。与此相比力,国际金融危急前的2007 年度排名中一级资源第10 名的是桑坦德银行, 其一级资源46,805 亿美元,资产规模第10 位的是美国银行, 其资产规模是14,597 亿美元。也就是说,进入2019 年度10 强排行榜的门槛已经大大进步。只管进入前10 强排行榜的门槛大大进步了,但是中国主流银行的体现依然亮眼。表2 从一级资源、资产规模和税前利润三个维度对2019 年度前10 强举行摆列,阅读表2 我们可以大概观察到:
第一, 中国工商银行、中国建立银行作为双子星座已经成为环球银行财产的标杆。在环球银行1000 排行榜中,汗青上欧、美、日银行曾经都各领风骚轮替做庄,不外很少有银行可以或许多年蝉联单项第一,险些没有银行可以大概同时蝉联多项第一,更没有来自同一个国家的两家银行可以大概同时占据三项排名的前二名,但是从2014 年度开始,中国工商银行和中国建立银行已经一连六个年度同时蝉联一级资源、资产规模和税前利润第一和第二,改写了环球银行1000 排行榜的汗青。按照2019 年度的数据,中国工商银行、中国建立银行比排名第三的银行无论是一级资源、资产规模还是税前利润大抵上高出10%,因此,近期其他银行逾越这对双子星还是存在肯定的难度。
第二, 中国主流银行团体上风显着。除了中国工商银行和中国建立银行,中国四大商业银行中的其他二家,中国农业银行和中国银行也都进入了一级资源、资产规模和税前利润的前10 强。也就是说,从这三个维度观察中国的主流银行与其他竞争对手相比上风显着。
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二、 环球银行业的运行态势
固然《银行家》杂志将一级资源作为主指标体例环球银行1000 排行榜,但是为了可以大概体系和完备地形貌上榜银行的运行状态,《银行家》同时思量了其他告急指标。对上榜银行的各项指标举行加总、归类和对比可以得出一系列指标,而且这类指标反映的都是上榜银行的匀称水平,因此他们的运行规律现实上反映的是总体态势。对这些指标举行比力,我们发现国际金融危急以来环球银行业的运行的两个根本态势最值得关注:一是上榜银行一级资源富足率;二是上榜银行匀称利润率回升。
图1 2007-2019年度上榜银行一级资源富足率变更
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(一)一级资源富足率上升
将上榜银行的一级资源和资产规模举行比力可以得出一级资源富足率,即巴塞尔协议中的一级资源富足率,这一指标可以大概从团体上反映环球银行业的资源富足状态和反抗风险的本领。图1 形貌的是2007-2019 年度上榜银行一级资源富足率的厘革。可见,2007 年以来上榜银行的一级资源富足率出现不停上升的趋势。图1 表现2007 年、2008 年度上榜银行的一级资源富足率分别为4.23% 和4.32%,略为凌驾巴塞尔协议II 焦点资源富足率4% 的要求。国际金融危急发作的初期, 学者广泛预期金融危急将恶化商业银行的谋划情况,低落资源富足率的预期不一样。毕竟上国际金融危急以来,上榜银行一级资源富足率的运行却与学者早期的预期完全相反,危急后上榜银行的资源富足率不光没有降落,反而大幅度提拔。2010 年度上榜银行的一级资源富足率初次凌驾了5%,2015 年度又进一步上升到凌驾6%,今后的四年,匀称资源富足率的增速有所放缓,但并没有制止上升,到2019 年度已经到达了6.68%,比金融危急前高出了2.45 个百分点。
危急后,上榜银行一级资源富足率之以是显着上升,告急缘故原由有三条:第一,巴塞尔协议III 对商业银行资源富足率的要求更加严酷。2010 年9 月12 日,由27 个国家的金融羁系当局和中央银行高级代表构成的巴塞尔银行羁系委员会公布就《巴塞尔协议III》告竣同等,制止2015 年1 月环球各商业银行的一级资源富足率下限将从原来的4% 上调至6%。第二,西欧各国金融羁系当局罗致金融危急的教导,强化了资源富足率的羁系。尤其是欧洲中央银行已经将传统的偿付本领羁系转向资源富足率羁系。第三,为了满意《巴塞尔协议III》和金融羁系当局的要求,各大商业银行主动通过差别的渠道大规模增补一级资源。一级资源富足率的进步反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到丧失之前可以大概以自有资源负担风险的水平。一级资源富足率越高,越有利于克制商业银行风险资产的太过膨胀,越有利于掩护存款人和其他债权人的优点,有助于在控制风险的条件下,维持商业银行的正常运营和发展。图1 的数听阐明,在金融危急发作10 年后, 商业银行反抗金融风险的本领已经显着提拔,为未来妥当发展打下了相对结实的底子。
(二)匀称利润率回升
为了消除各国税收差别对利润的影响,《银行家》杂志在衡量上榜银行业绩时采取的是税前利润指标。在环球银行1000 排行榜指标框架下,我们可以采取资源利润率和资产利润率两个维度来衡量银行的业绩,此中资源利润率就是上榜银行的税前利润与一级资源的比率,资产利润率就是指上榜银行的税前利润与资产规模的比率。严酷意义上讲,金融危急对银行的资源、资产和利润都会产生影响,但是对银行利润的影响是最直接也最显着的,以是利润率指标是反映银行业兴衰最具说服力的指标。
图2 2007-2019年度上榜银行资源利润率与资产利润率的厘革
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图2 形貌的是2007-2019 年度上榜银行资源利润率与资产利润率的厘革情况。图2 表现在危急前的2007 年度上榜银行的资源利润率和资产利润率分别为23.37% 和1.06%。2008 年该两项指标分别为20.02% 和0.87%,阐明危急前环球银行业运行良好、业绩优秀。2009 年度由于受到金融危急打击上榜银行业绩出现断崖式降落,该年度上榜银行的资源利润率和资产利润率分别只剩下2.69% 和0.12%,也就是说, 该年度的资源利润率和资产利润率都只有上一年度的非常之一。进一步的研究表现,该年度的税前利润中有3/4 泉源于中国的上榜银行。也就是说,如果没有中国上榜银行利润的支持,上榜银行的利润率会靠近零。2010 年度以后上榜银行的利润率不停处于回升过程,2011 年以后,资源利润率才重新运行到12.00% 以上,资产利润率才重新运行到0.60% 以上,2019 年度该两项指标分别为13.69% 和0.92%。
图2 的数据表现,比力2015 年之后,上榜银行的资源利润率和资产利润率运行并差别步,资产利润率已经根本复兴到危急前的水平,但是资源利润率只有危急前的60%,之以是出现这种情况是由于上榜银行的资源富足率在《巴塞尔协议III》的要求下不停出现快速增长态势,直接影响了资源利润率。现实上如果仅仅只比力税前利润总额,2014 年税前利润的绝对值就已经凌驾危急前的水平。2019 年度上榜银行的税前利润到达11,350 亿美元,比危急前2008 年的7,808 亿美元增长了45.36%。因此,在短暂受到金融危急打击后环球银行业不停处于复苏阶段,而且复苏的幅度非常显着。
危急后,上榜银行匀称利润率的进步告急有以下三个方面的缘故原由:一是宏观经济的复苏,2008 年经济剧烈颠簸之后, 环球经济都出现了肯定水平的复苏,尤其是美国经济复苏更为显着,是上榜银行利润率上升的经济底子;二是危急后西欧国家,通过量化宽松钱币政策大量收购商业银行的有毒资产,优化了商业银行的资产结构,提拔了生利资产的比重, 为上榜银行利润率的上升提供了政策支持;三是商业银主动紧缩了高风险衍生产物规模,增长了传统低风险资产的投入, 使上榜银行的利润率得到自我修复。
上榜银行资源利润率和资产利润率的回升充实体现了环球银行业复苏的进程与复苏的水平,也预示着在未来如果环球经济再次出现大幅度的颠簸,对商业银行的打击也应该不会凌驾2008 年的国际金融危急。
三、 环球银行业的结构特性
将上榜银行的数据按照国别大概规模举行聚类,可以得出环球银行业运行的结构性指标,第一类是差别板块上榜银行的环球份额;第二类是差别规模上榜银行的比重。这两类指标反映的都是环球银行业结构运行规律,我们统称为结构特性。在基于板块的结构特性中,最值得关注的是中国板块环球份额的增长;在基于规模的结构特性中,最值得关注的是银行业会合水平的进步。
(一) 中国板块环球份额增长
活着界银行业榜图中,中国板块曾经恒久处于空缺状态, 直到20 世纪90 年代中期环球银行1000 排行榜榜单上才初次出现中国银行和中国工商银行,毕竟上直到20 世纪末期中国银行业的环球职位仍旧无足轻重,险些可以忽略不计(王家强,2010 ;李欢丽,李石凯,2013)。20 世纪90 年代开始中国银行体系改革渐渐深入,银行业进入快速发展阶段, 在环球银行的职位渐渐提拔,但是仍旧没有资格形成独立的板块,直到金融危急前的2007 年中国银行的职位才发生了根天性的改变。金融危急成为中国银行业环球竞争力崛起的告急拐点。
图3 2007-2019年度上榜银行资源利润率与资产利润率的厘革(单元:百分比)
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我们可以从中国板块一级资源、资产规模和税前利润的环球份额三个维度去观察中国银行业的环球竞争力的演进过程。图3 表现2007 年中国板块上榜银行一级资源、资产规模和税前利润环球份额均未到达5%,分别是4.98%,4.22%, 4.56%,都远低于西欧板块和美国板块也低于日本板块。2008 年国际金融危急对西欧上榜银行产生了巨大的打击,由于谋划地区告急会合于国内市场、业务会合于传统金融产物, 以是金融危急对中国板块的打击不大。因此,在2009 年度的榜单上中国上榜银行以7.91% 的一级资源环球份额和7.02%的资产规模的环球份额创造了73.91% 的税前利润环球份额。国际金融危急后,中国银行业环球竞争力的崛起不光仅只是体如今税前利润而是一级资源、资产规模和税前利润的环球份额的全面提拔。到2011 年度中国上榜银行初次凌驾100 家, 由上一年度的84 家增长到101 家。一级资源和资产规模的环球份额双双突破10%,分别到达10.78%,10.26%,而且税前利润也维持了25.39%。按照《银行家》杂志的标准一个国家的上榜银行数凌驾100 家大概一级资源、资产规模的环球份额凌驾10% 则将列入独立板块。2011 年中国已经完全符合独立板块标准,成为《银行家》杂志单列的第四个独立板块。因此,2011 年度对于中国银行业而言具有告急的里程碑意义。2019 年度中国板块一级资源环球份额为26.18% 比危急前2008 年度的6.63% 增长了19.55 个百分点,资产规模环球份额为23.8% 比危急前2008 年度的5.99% 增长了17.81 个百分点,税前利润环球份额为27.49%,比危急前2008 年度的7.26% 增长了20.23 个百分点。国际金融危急以来从流量观察,中国板块一级资源、资产规模和税前利润的年度增量最大;从存量观察,到2019 年度中国板块的一级资源和税前利润均排名环球第一,只有资产规模略低于欧洲板块。按照如今的增长速率,在近两三年内,中国板块资产规模也极有大概凌驾西欧板块,成为天下第一。
进一步研究表现,中国板块环球份额的增长告急泉源于西欧板块和美国板块的阑珊。2008 年度西欧板块的一级资源、资产规模和税前利润的环球份额分别为48.61%、60.12%、31.94%, 到2019 年度这三项指标分别只剩下22.00%, 27.02%、16.12%,也就是说,危急以来西欧板块环球份额分别降落了26.61 个百分点、33.10 个百分点、15.82 个百分点。美国板块环球竞争力降落的幅度固然小于西欧,但是也相当显着。2008 年度美国板块一级资源、资产规模和税前利润的环球份额分别为22.09%、13.86%、31.93%,到2019 年度这三项指标分别只剩下18.00%、13.46%、22.47%,也就是说,危急以来美国板块环球份额分别降落了4.09 个百分点、0.4 个百分点、9.47 个百分点。
固然国际金融危急为中国银行业环球竞争力的提拔提供了时间窗口,但是中国银行的环球竞争力连续上升的动力泉源于内部:第一,改革开放四十年来中国经济得到了高速发展, 为中国银行业环球竞争力的崛起提供了宏观支持;第二,从20 世纪90 年代开始,中国当局通过财产扶持政策支持银行业的改革和发展,好比通过当局注资进步银行资源金,通过资产管理公司处理处罚银行不良资产等,促进了中国银行业的后发上风。连续高效的财产政策是中国银行业环球竞争力崛起的中观变量;第三,国内银行通过改制上市、转型升级和金融创新等本领进步对市场化和国际化的顺应,这是中国银行业环球竞争力崛起的微观底子。以中国板块为代表的新兴市场的崛起和以西欧、美国板块为代表的发达经济体的阑珊阐明环球银行业的竞争格局发生了根天性的厘革,而且,我们有来由信任这种厘革在未来还将会继承。
(二)环球银行业会合水平进步
银行业的会合水平反映银行业的竞争状态,在环球银行1000 排行榜框架下,环球前10 大银行的资产规模远弘大于其他竞争对手,构成第一方阵。环球前25 大银行都是体系性告急银行,是环球竞争的主力,比力而言,排名前25 以后的银行到场环球竞争较少,对环球银行业竞争格局的影响较小。因此,一样平常对环球银行业会合水平的分析通常从两个条理举行:第一个条理,环球资产规模前10 大银行的资产总和占全部上榜银行资产规模的比重(CR10);第二个条理,环球资产规模前25 大银行的资产总和占全部上榜银行资产规模的比重(CR25)。
图4 2007-2019年度环球银行业CR10和CR25的厘革(单元:百分比)
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汗青回溯表现20 世纪90 年代初,环球银行业会合水平仍旧比力低。数据表现,1990 年环球1000 排行榜框架下的CR10 和CR25 都比力低,CR10 仅为13.8,CR25 仅为23.76。20 世纪90 年代鼓起的环球银行并购海潮极大地提拔了环球银行业的会合水平,到2000 年CR10 上升到21.03,CR25 也上升的32.8。由于金融强国根本上都已经进入了寡头把持阶段, 以是环球银行业竞争格局由把持竞争向寡头把持厘革的趋势显着(李欢丽,2018)。
在新世纪的头几年,环球银行业会合的趋势有所放缓, 但是国际金融危急中环球银行财产间会合的趋势又进一步加强。其告急缘故原由在于,为了缓冲金融危急的打击,西欧国家都广泛鼓励大银行对题目银行的收购活动,好比,美国当局出资资助富国银行收购美联银行、美国银行收购美林证券、英国当局出资资助劳埃德银行收购苏格兰哈里发克斯银行等, 我们看到2010 年环球银行1000 排行榜框架下的CR10 比危急前2007 年的21.98% 上升了2.15 个百分点,到达24.13% ;CR25 比危急前2007 年的40.05% 上升了6.29 个百分点,到达46.24%。2010 年之后,由于没有出现大型银行并购, CR10 和CR25 没有出现进一步的上升,但是都仍旧维持在相当高的水平。2019 年度CR10 为23.34%、CR25 为41.20%,意味着环球银行1000 排行榜中靠近1/4 的资产会合在前10 大银行,靠近1/2 的资产会合在前25 大银行。
值得注意的是,上述CR10 和CR25 均包罗国际与国内两大块资产,如果纯粹只思量国际竞争,也就说只思量国际业务的话,估计CR10 应该会高于50%,CR25 会高于90%。大概正由于如许巴赛尔银行委员会才会给排名靠前的环球体系告急性银行特殊的资源羁系要求(巴塞尔协议III)。按照《银行家》杂志的统计数据,2019 年度上榜银行的境外前10 大分支机构依次是汇丰控股旗下的香港汇丰银行、中国银行旗下的中银香港、桑坦德银行旗下的桑坦德巴西、道明银行旗下的道明美国、BBVA 旗下的BBVA 墨西哥、汇丰控股旗下的恒生银行、巴黎国民银行旗下的富通比利时、桑坦德银行旗下的桑坦德英国、瑞银团体旗下的瑞银美国、花旗银行旗下的花旗墨西哥。上榜分支机构最多的银行依次是汇丰控股18 家, 桑坦德银行12 家,巴黎国民银行10 家,意大利团结信贷银行10 家,英国渣打银行11 家,花旗银行8 家。这两类数据大抵上可以大概反映如今环球主流银行的国际化深度和广度,阐明大银行之间的环球竞争已经变得直接而且猛烈。  
四、结论
对2019 年度环球银行1000 排行榜上榜银行举行团体观察,我们可以大概发现国际金融危急以来,环球银行财产的复苏仍在继承,结构分化也仍在加剧。对2019 年度环球银行1000 排行榜上榜银行举行个体观察,我们可以大概发现中国工商银行和建立银行是当代环球银行业中最亮眼的双子星座,环球银行业实质上已经进入工行& 建行期间。
上榜银行一级资源富足率妥当进步和上榜银行匀称利润率连续上升两大运行态势表明国际金融危急以来环球银行业运行情况良好,反抗风险的本领和红利本领双双提拔。如果环球经济不出现严峻阑珊,环球银行业的复苏还会进一步一连,退一步说,纵然环球经济出现颠簸,对环球银行业的打击也不会凌驾2008 年的国际金融危急。
中国板块环球份额增长的结构特性表明,环球银行业竞争格局会随着环球经济、金融格局的厘革而厘革,而且如今的竞争格局也仅仅是一个过程而不是闭幕,未来环球银行业竞争格局还会进一步演变。环球银行业会合水平提拔的结构特性表明,随着经济、金融环球化的深入,环球银行业正在由把持竞争向寡头把持厘革,未来的环球银行业竞争将在环球主流银行之间睁开,而且会日益直接和猛烈。
注:
本文得到国家社科基金项目人民币国际化配景下中国跨境资源活动风险监测、预警和羁系研究(17BJY197)的资助。
参考文献:
[1] Kat Van Hoof,Top 1000 World Banks 2019[J].the banker,2019(07):98-106.
[2] 王家强, 彭继伟. 环球银行业版图的汗青变迁、 决定因素及启示——兼评 2010 年环球 1000 家大银行排行榜 [J]. 国际金融研究 ,2010(10):53-63.
[3] 李欢丽,李石凯. 当代环球银行财产竞争格局的板块变迁分析[J]. 天下经济与政治论坛,2013(02) :111- 129.
[4] 李欢丽,付雅麒. 环球银行业会合演进与中国银行业发展战略调解,新金融,2018(5):30-34

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条评论
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高级
风残殒落殒d 发表于 2020-3-13 11:29:03 | 阅读全部
关于数字货币投资有没专门的专题介绍啊
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若宸2017 发表于 2020-3-14 01:58:18 | 阅读全部
P2P理财有什么优势?P2P理财怎么投最安全?
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Lieutenant555 发表于 2020-3-22 14:36:32 | 阅读全部
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