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10月各类理财产品收益如何?
jimmy肖明 发表于:2019-11-14 15:43:09 复制链接 看图 发表新帖
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1.各类市场发展概况及风险事故速览
1.1 2019年10月各类市场产物发行及运行概况
10月,379家贸易银行共发行了9500款理财产物,与2019年9月相比,发行银行数目下滑4家,发行理财产物数目下滑1076款。从详细各范例产物发行量来看,封闭式预期收益型产物6347款;开放式预期收益型1871款;净值型产物1176款;外币产物106款。从存续情况来看,2019年10月净值型理财产物存续数目为13860款,环比上升1300款。
10月,61家书托公司共发行1220款信托产物,此中聚集信托1211款,单一信托9款。本月信托产物发行机构较2019年9月上升1家,发行产物数目环比下滑260款。从产物限期上看,信托均匀限期为22.11个月,环比上升0.63个月。从发行产物的资金投向来看,投资范畴包罗工商企业、金融机构、证券市场、房地产、底子财产等维度,未发生实质变革。本月除投资于证券市场的产物量显着增长外,投资于金融机构、证券市场等其他范畴的信托产物量环比出现差异水平的下滑,此中金融机构、房地产投向的产物数目下滑较多。
10月,从基金市场体现来看,115家机构共计存续货币基金产物660款,较上期持平。权益类(股票型)基金产物10月共存续440款,环比上升16款。
10月,网贷平台的正常运营平台数目572家,较2019年9月下滑29家。从均匀限期来看,10月网贷行业均匀乞贷限期为14.5个月,环比紧缩0.42个月,同比也紧缩了0.16个月。
1.2 2019年10月各类市场风险事故展示
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银行理财范畴,本月银保监会处罚建立银行浙江省分行、延边农村贸易银行、浙江玉环农村贸易银行等多家银行的理财业务违规活动,紧张涉及理财资金被调用于购买股票、违规将信贷资产出表、未按羁系要求隔离理财业务和信贷业务风险、理财产物贩卖活动不审慎、代客操纵等违规活动,罚金30-50万元不等。
信托方面,羁系连续了对信托公司投资房地产的管理力度。本月五矿信托因羁系不到位,导致信托资金违规用于收购地皮,被青海银保监局开出“双罚单”,机构与涉事职员均受到处罚合计35万元。北方信托因信托贷款管理不尽职,严肃违背审慎筹谋规则,被天津银保监局责令改正并罚款50万元。
货币基金市场方面,本月无显着风险事故爆出,货币基金收益小幅反弹。权益市场方面,10月a股三大指数体现较为弱势,团体行情不温不火,此中,上证指数全月累计小涨0.82%,深证成指全月上涨2.00%,创业板指数10月份则收涨2.69%。从个股来看,本月收涨个股仅1461家,而累计收跌个股却高达2184家,总体行情偏弱。市场新旧动能转换,经济仍处低迷位置,加之通货膨胀高企、香港题目等表里部因素影响,市场仍有较强不确定性,发起投资者审慎投资。
网贷平台方面,10月p2p行业新增17家题目平台,此中提现困难2家,延期兑付10家,网站关闭5家。涉及平台中,包罗魔卡金服、麦子金服财产、银谷在线3家注册资源超亿元的平台。停止2019年10月尾,北京、上海、广东正常运营的网贷平台数目总计不敷300家,占天下同期正常运营平台总数的51.57%;三地网贷成交量共计为420.6亿元,较上月淘汰114.39亿元,环比降落21.38%
2.固收市场收益指数走势及分析
2.1 2019年10月各类理财产物收益体现
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注:指数基期选择2015年12月为基期;
银行理财短期限期指6个月以下,恒久限期指6个月以上;
信托理财短期限期指18个月以下,恒久限期指18个月以上。
银行理财产物10月的均匀收益率为3.99%(剔除布局性产物、净值型产物及外币产物),较9月下滑3BP,详细来看,短期限期理财产物收益环比下滑2BP至3.94%,恒久限期理财产物收益环比下滑4BP至4.10%。信托理财产物均匀收益为8.22%,环比下滑26BP。货币基金产物收益环比下滑7BP至2.36%;当月,网贷行业综合收益率为9.98%,环比上升76BP。10月,固收市场各类产物收益涨跌不一,此中,银行理财连续前期下跌趋势稳定。
从收益指数分析,银行理财产物收益指数在2019年10月继承下行,环比下滑0.64点,至93.83点。详细来看,短期限期指数环比下滑0.54点,至93.00点;而恒久限期指数下滑0.89点,至96.06点。货币基金产物本月收益指数环比下滑2.24点至71.69点。信托产物收益指数环比下滑3.02点至96.07点,此中,短限期信托理财产物收益指数环比下滑2.64点至87.77点,长限期信托理财产物收益指数环比下滑3.19点至99.79点。P2P产物收益指数环比上升6.44点至84.06点。
2.2 固收市场综合收益走势及分析
图表3:固收市场综合收益走势图
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数据泉源:普益尺度
10月,固收市场综合收益环比上升2BP至5.91%;经风险调解后的固收市场综合收益环比下滑1BP至4.58%;固收市场综合收益指数为89.71点,环比下滑0.53点。当月银行体系活动性继承维持公道充裕,固收市场综合收益与经风险调解后的固收市场综合收益较上月变革不大。
10月资金市场代价总体安稳,短期利率上行,中恒久利率在底部颠簸略有回升。详细来看,隔夜SHIBOR利率中枢上移,本月上旬利率出现显着回调,随后月中回升,月均匀利率2.47%,环比上升11BP。银行间市场方面,1年期固定利率国债到期收益率均匀2.58%,3年期均匀收益率2.80%,5年期均匀收益率3.03%,资产端收益依然处于底部颠簸。
2.3 预期收益型理财产物收益指数走势及分析
图表4:预期收益型理财产物收益指数走势
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数据泉源:普益尺度
2019年10月,预期收益型银行理财产物收益率较9月环比下滑3BP至3.99%。预期收益型银行理财收益指数也随即下滑0.64点至93.83点,此中,恒久限期指数跌幅略大,下滑0.89点至96.06点,短期限期指数下滑0.54点至93.00点。
从收益曲线走势分析,预期收益型理财产物自2018年4月出现拐点以来,收益渐渐走低,而且根本无回调。预期收益型理财产物收益下跌紧张受货币政策推动活动性总量宽裕和银行理财转型期投资收益下行两方面因素影响。资金面方面,继9月全面降准后,10月15日,央行对仅在省级行政地区内筹谋的都会贸易银行做出定向下调存款预备金率1个百分点的第一次调解,11月15日将举行第二次下调,本次开释恒久资金约400亿元;同时,央行于11月5日开展中期借贷便利(MLF)操纵4000亿元,中标利率为3.25%,较上期降落5个基点,“降息”信号超出市场预期。投资端方面,随着银行理财型的加快,银行存量资产渐渐到期以后,新资产须要与产物限期逐一对应导致可选资产范围受限,部分高收益资产没有办法适配新的产物范例,使得理财收益节节下行。思量到将来一段时间,受经济筑底影响,市场活动性仍会维持较高水平,叠加银行理财转型深化,新产物投资收益仍会处于低位,预计银行理财收益震荡下行概率较大。
2.4 信托理财产物收益指数走势及分析
图表5:聚集信托理财产物收益指数走势
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数据泉源:普益尺度
10月,聚集信托理财收益环比下滑26BP至8.22%,详细而言,长限期产物收益环比下滑27BP至8.38%,短限期产物收益环比下滑24BP,至7.86%。同时,信托理财产物收益动员收益指数环比下滑3.02点至96.07点。聚集信托理财收益的变动紧张受好坏限期信托产物收益下行共同拉动。从信托资金投资范畴来看,一方面,投资于房地产、工商企业、底子财产的信托产物收益环比小幅上涨;另一方面,投资于金融机构、证券市场等其他范畴的信托产物收益则出现显着的降落。
2.5 货币基金产物收益指数走势及分析
图表6:货币基金产物收益指数走势
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数据泉源:普益尺度
10月,货币基金收益环比下滑7BP至2.36%,同时,货币基金收益指数环比下滑2.24点至71.69点。本月,受货币市场继承维持公道充裕、银行理财市场现金管理型理财产物打击等因素共同影响,货币基金收益环比下滑。
2.6 P2P产物收益指数走势及分析
图表7:P2P产物收益指数走势
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数据泉源:普益尺度整理
2019年10月,P2P产物收益环比上升76BP至9.98%,收益指数相应上升6.44点至84.06点。从监测数据来看,10月P2P收益的上升紧张受大型和中型P2P平台收益上行的影响,而小型平台收益则出现肯定下滑。详细来看,大型平台均匀收益环比上升55BP至9.08%,中型平台均匀收益大幅回升146BP至12.03%,小型平台收益本月环比降落146BP至9.87%。
2.7 固收市场各范例产物收益走势及分析
图表8:各范例产物收益走势
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数据泉源:普益尺度
从固收市场各类产物收益情况分析,P2P产物收益在较长时间内维持高位,2019年10月,P2P收益显着上翘,环比上升76BP至9.98%.而本月信托理财均匀收益小幅降落至8.22%,与P2P平台均匀收益差距拉大,但二者均保持在较高水平。陪同贸易银行净值化转型和公道充裕的货币政策,预期收益型银行理财产物的收益率继承维持下行趋势,本月收益收益跌破4%至3.99%。货币基金受市场活动性因素影响、现金管理型理财产物打击、投资端收益低位震荡等多因素影响,收益保持颠簸下行态势,与银行理财的收益差距渐渐拉大,近期渐渐进入筑底阶段,本月收益环比降落7BP至2.36%。
3.权益类基金收益指数走势及分析
图表9:权益类(股票型)基金收益指数走势
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数据泉源:普益尺度整理
2019年10月,权益类(股票型)基金指数收益率总体呈上升趋势。详细来看,近1月均匀收益率为-0.03%,环比下滑7.04%;近6月均匀收益率为6.22%,环比下滑5.57%;近1年均匀收益率为33.36%,环比上升10.28%。当月权益类市场收益指数97.17点,环比上升0.14点。2019年10月股票市场体现平平,本月市场出现N型震荡走势,近1月和6月股票型基金指数收益率均有大幅回撤,近1年股票型基金指数均匀收益率上行,动员权益类(股票型)基金指数体现小幅上行。
4.净值型理财产物业绩基准走势及分析
图表10:净值型产物业绩基准走势
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数据泉源:普益尺度整理
2019年10月,净值型产物综合业绩基准为4.57%,环比下滑8BP,较基期(2018年5月)下滑110BP。净值型产物综合业绩基准指数环比下滑1.41点至80.60点。现今,净值产物的研发计划须要在产物线安排、资产市场行情、银行投研本领、全面风险管理本领等方面举行投入,离不开人才与科技体系的连续支持。
10月,现金管理类净值型产物业绩基准为3.45%,环比下滑1BP,较基期(2018年5月)上升44BP。现金管理类净值型产物业绩基准指数环比下滑0.33点至114.62点。现金管理类净值型理财产物渐渐成为银行获客、稳客、蓄客的紧张抓手,固然收益受到宽松活动性影响而颠簸下行,但其较高的收益水平还是货币基金的有力竞争。

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